Beste Innovation Labs 2023

Die sechste jährliche Auflistung der weltbesten Finanzinnovationslabore von Global Finance zeigt die Trends in der Digital- und Finanzbranche, die die weltweit führenden Innovatoren beschäftigen.

„Global Finance ist eine angesehene Publikation in der Welt des internationalen Finanzwesens, die für ihre ausführliche Berichterstattung, gründliche Analyse und aufschlussreichen Kommentare zu den neuesten Trends und Entwicklungen in der globalen Finanzlandschaft bekannt ist.“

Guck mal! Künstliche Intelligenz funktioniert. Betrachten Sie den obigen Absatz. Es handelt sich um eine KI-generierte Antwort auf die Frage „Was ist das Global Finance Magazine?“ Dies ist sicherlich eine einfache Antwort auf eine einfache Anfrage. Aber künstliche Intelligenz – grob definiert als Computerprozesse, die so programmiert sind, dass sie menschliches Denken und Lernen nachahmen – wird zunehmend eingesetzt, um heikle, nahezu universelle Herausforderungen zu lösen, mit denen Finanzinstitute konfrontiert sind.

Ganz gleich, ob es darum geht, Banken bei der Erschließung neuer Märkte zu unterstützen, den Gesamtbetrieb zu verbessern oder Daten besser zu schützen – viele der Innovationen, die im vergangenen Jahr in den von Global Finance untersuchten namhaften Fintech-Hubs, Labors, Inkubatoren und Beschleunigern hervorgegangen sind, basieren auf KI. KI hilft Finanzinstituten sogar dabei, sich im Compliance-Labyrinth zurechtzufinden. Aber KI ist nicht die einzige Technologie, die den Wandel vorantreibt: Auch maschinelles Lernen, Blockchain und Cloud Computing verschieben weiterhin die Grenzen des Machbaren.

Die Innovatoren 2023

Und nicht alle Innovationen sind technologisch. In unserem sechsten jährlichen Rückblick auf die weltbesten Labore für Finanzinnovation stellen wir die Trends heraus, die sich aus diesen branchenführenden Innovationszentren ergeben. Dieses Jahr gibt es natürlich viele neue digitale Tools, aber wir haben auch Einfallsreichtum bei der Gestaltung neuer Finanzprodukte, Bildungs- und Schulungsprogramme, Marketinginitiativen und mehr entdeckt.

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Verbesserung der KYC-Prozesse

Die Anti-Geldwäsche-Landschaft (AML) entwickelt sich ständig weiter. Weltweit sind Banken in einem Teufelskreis neuer Verbrechen gefangen, der zu neuen Gesetzen führt, die zu immer strengeren KYC-Anforderungen (Know Your Customer) führen. Mehrere Labore haben Innovationen gefördert, die die AML-Compliance erleichtern sollen.

Mit Sitz in Zürich und Singapur,Tenität bezeichnet sich selbst als „globales Innovationsökosystem“. Da es sowohl als Inkubator als auch als Beschleuniger fungiert, hat es bisher mehr als 370 Millionen US-Dollar an Fördermitteln für rund 250 Unternehmens-Alumni gesichert. Darunter ist auch das Schweizer Fintech Relio, das sich Investitionen in Höhe von 3 Millionen Euro für seinen AML-Tech-Stack gesichert hat. Die Relio-Technologie automatisiert AML-Compliance-Prozesse, insbesondere für Neobanken. Langwierige und ineffektive Due-Diligence-Prozesse sowie der internationale Geldfluss führten dazu, dass viele potenzielle Neobank-Geschäftskunden zu lange mit der Kontoeröffnung warten mussten. Oftmals wurden die Konten derselben Kunden während der vorgeschriebenen regelmäßigen AML-Überprüfungen eingefroren. Um diese Prüfungen schneller und präziser durchführen zu können, hat Relio ein automatisiertes Compliance-System entwickelt.

Ähnliche Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche werden in verschiedenen Innovationszentren durchgeführt.Innovationszentrum der Deutschen Bank arbeitete mit WorkFusion zusammen, um eine Reihe von AML-Prozessen sicher und effizient zu automatisieren, zusammen mit Onboarding-Aufgaben, Hypothekenbearbeitung und anderen Bankvorgängen, die ansonsten einen enormen manuellen Arbeitsaufwand erfordern würden. Unter den mehr als 200 beschleunigten StartupsDIFC Fintech Hive ist RegTick, eine Softwareplattform, die eine regelmäßig aktualisierte Bibliothek mit Branchenvorschriften und eine intuitive Benutzeroberfläche enthält, um Unternehmen dabei zu helfen, regulatorische Anforderungen zu verstehen und einzuhalten. Inzwischen sind Deontic Data entstandenDas Fintech Innovation Lab von Accenture, mitbegründet von Accenture und dem Partnership Fund for New York City, arbeitet mit Datenerstellern und -anbietern zusammen, um die Datenlieferkette zu automatisieren und sie im Einklang mit den AML-Gesetzen zu sichern.

Stärkung der Datensicherheit

Wie Deontic Data zeigt, geht die Notwendigkeit der Datensicherheit mit der AML-Compliance einher. Auch hier sind Innovation Labs im Einsatz.

Taiwan's wurde 2018 gegründetCTBC Internes Daten- und KI-Forschungs- und Entwicklungszentrum beschäftigt mittlerweile mehr als 100 Mitarbeiter. Bisher wurde in mehr als 40 Projekten mit 26 Bankabteilungen zusammengearbeitet. Zwei bedeutende Projekte, die kürzlich aus dem Zentrum hervorgegangen sind, konzentrieren sich auf die Sicherheit von Bank- und Kundendaten. Die erste Neuerung erkennt verdächtige SWIFT-Nachrichten. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ist ein riesiges Nachrichtennetzwerk, das von Banken verwendet wird, um vertrauliche Informationen schnell und sicher zu übermitteln, wie z. B. Überweisungsanweisungen, internationale Zahlungen und die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen. Die manuelle Überprüfung jeder Nachricht ist zeitaufwändig und fehleranfällig. CTBC hat künstliche Intelligenz und Technologien zur Verarbeitung natürlicher Sprache entwickelt, um ein automatisiertes semantisches Verständnis von SWIFT-Nachrichten zu entwickeln und diese schnell zu lesen und zu klassifizieren. Das System identifiziert verdächtige Nachrichten automatisch zur Überprüfung durch Menschen und reduziert so den Zeitaufwand, den Bankmitarbeiter mit der Überprüfung von SWIFT-Nachrichten verbringen müssen, erheblich.

In der Zeit von Covid-19, als die Erwartungen an virtuelle Dienste hoch waren und die Pandemie einige persönliche Bewegungsfreiheit einschränkte, entwickelte das Zentrum ein „Video-Zeugen“-Programm für Kreditanträge. Die zur Beglaubigung von Unternehmenskrediten erforderlichen Personen können nicht immer Bankfilialen aufsuchen. Um dies auszugleichen, entwickelte das Zentrum eine KI-gestützte Videotechnologie, die Verifizierungsfunktionen mit Videokonferenzen kombiniert, um Kreditkunden von jedem Ort aus zu bedienen und gleichzeitig ein Sicherheitsniveau aufrechtzuerhalten, das dem eines persönlichen Treffens ähnelt. Mithilfe visueller KI werden Kundenausweise erkannt und durch maschinelles Auslesen von Reisepässen können Bankmitarbeiter die Echtheit von Dokumenten überprüfen. KI hilft Bankmitarbeitern dann dabei, diese Lichtbildausweise mit dem Gesicht des Antragstellers zu vergleichen und so sicherzustellen, dass beide übereinstimmen. KI-gestützte Technologie zum Korrekturlesen von Dokumenten vergleicht den Inhalt der Kreditdokumente, die der Kunde unterzeichnet hat, mit denen der Bank, wodurch die manuelle Vergleichszeit verkürzt und das Risiko einer Manipulation von Vertragsbedingungen verringert wird.

Weitere Sicherheitsinnovationen reichen von der Verbesserung von Angriffsvorhersagen bis hin zur Kombination verschiedener Arten von Sicherheitsvorgängen auf einer einzigen Plattform.

Arab Bank Innovation Lab (AB Ihub) hat kürzlich eine Reihe von vier Bootcamps im Nahen Osten durchgeführt. Mehr als 50 Startups nahmen teil. Top-Fintechs erhielten Geldpreise von bis zu 45.000 US-Dollar sowie die Möglichkeit, einen Proof of Concept oder ein Pilotprojekt mit der Arab Bank durchzuführen. Zu den im Innovationslabor geförderten Startups gehörte das in San Diego ansässige Unternehmen SecLytics, eine Plattform zur Angriffsvorhersage, die Cyberangriffe im Durchschnitt mehr als 51 Tage vor ihrem Auftreten mit einer Genauigkeit von mehr als 97 % vorhersagen kann. Die Arab Bank nutzt die maschinellen Lernalgorithmen von SecLytics, um Bedrohungen zu identifizieren, die auf die Technologieinfrastruktur der Arab Bank abzielen. Mit den Informationen von SecLytics kann die Bank die IP-Adressen potenzieller Angreifer sowie die IP-Adressen ihrer bekannten Tochtergesellschaften blockieren.

DerInnovationslabor für Netzwerksicherheit der CZBank wurde 2022 offiziell ins Leben gerufen. Um die CZBank zu schützen, konzentriert sich das Labor auf innovative Praktiken in den Bereichen Netzwerksicherheit, Verteidigungssysteme, DevSecOps-Systeme und Datensicherheit. Bisher wurden zehn Sicherheitsinnovationsprojekte abgeschlossen. Dazu gehört das Sicherheitssystem zur Verhinderung von Datenlecks. Bei diesem Projekt handelt es sich um einen einheitlichen Plan zur Sicherung von Daten in jeder Phase ihres Lebenszyklus – einschließlich Erzeugung, Übertragung, Speicherung, Anwendung, Weitergabe und Zerstörung. Ein zweites Projekt zielt darauf ab, Threat-Intelligence-Daten in die Sicherheitsbetriebsplattform der Bank einzubetten, um die Zeit bis zur Einsicht erheblich zu verkürzen und bei Bedarf automatisierte Reaktionsprozesse auszulösen. Endlich,Synechron , ein in New York ansässiges IT- und Beratungsunternehmen mit Fintech-Beschleunigungsprogrammen auf der ganzen Welt, erstellt eine Plattform für Unternehmensführung, Risiko und Compliance. Die Plattform bietet einheitliche IT-Audits, Risikomanagement, Informationssicherheit, Datenmanagement und IT-Governance-Funktionen.

Rationalisierung des Bankbetriebs

Die Möglichkeit, Bankabläufe zu automatisieren, treibt den Einsatz von KI und Analysen in Finanzinstituten voran. Und Automatisierungsmöglichkeiten gehen über AML und Datensicherheit hinaus. Tatsächlich umBBVA KI-Fabrik Die Prozesse beginnen mit der Automatisierung der Programmierung der KI selbst. Die Factory erstellt Tools für die Wiederverwendung von Analyse- und Datenvorlagen innerhalb der Bank.

Stellen Sie sich vor, Sie haben Hardware, die Sie sortieren möchten. Erstens benötigen Sie separate Aufbewahrungsbehälter für Ihre Schrauben, Nägel, Muttern und Bolzen. Dann benötigen Sie einen weiteren Satz Aufbewahrungsbehälter, in denen Sie einige Schrauben und Nägel zusammen, einige Muttern und Bolzen zusammen, einige Nägel und Muttern zusammen aufbewahren können. Oh, und Sie leben in einer Welt, in der es keine vorgefertigten Behälter gibt, also müssen Sie jeden einzelnen selbst herstellen.

Das ist ein bisschen so, wie künstliche Intelligenz programmiert wird. Modelle für maschinelles Lernen (die „Speicherplätze“) müssen darauf trainiert werden, die Daten, die sie untersuchen – oder die zu speichernden Hardware-Teile – zu erkennen. Und nur weil das Modell für maschinelles Lernen versteht, was eine „Mutter“ und was eine „Schraube“ ist, heißt das nicht, dass das Modell eine Kombination aus „Mutter und Schraube“ versteht: Das Modell muss erneut trainiert werden, um zu verstehen, wie die beiden funktionieren zusammenarbeiten. Es ist ein zeitaufwändiger und mühsamer Prozess.

Die Mercury-Bibliothek der BBVA könnte den KI-Ingenieuren, die in der Bank arbeiten, das Leben erleichtern. Ziel ist es, die Nutzung von KI-Codekomponenten zu rationalisieren und zu teilen, um die Entwicklung von KI-Produkten zu beschleunigen. Mercury ist eine offene Codebibliothek mit 300.000 Zeilen für die 700-köpfige AI Factory-Community. Jeder kann Änderungen einsehen, ändern und übermitteln. Der Code ist modular aufgebaut, sodass Benutzer nur die spezifischen Teile der Bibliothek installieren können, die sie zum Abschließen von Projekten benötigen. Datenwissenschaftler können Komponenten je nach Bedarf wiederverwenden.

Innovationen vonOTP Bank Innovation Lab,BNY Mellon Enterprise Innovation GroupUndKopenhagener Fintech-LaborWir konzentrieren uns auch auf die Verbesserung des Bankbetriebs.

Die Umwandlung einer Kostenstelle in ein Profitcenter ist sicherlich eine betriebliche Verbesserung. Das OTP Bank Innovation Lab hat ein Startup namens Ender Turing gegründet, das genau das anstrebt.

Ender Turning mit Sitz in Estland hat eine KI-basierte Plattform entwickelt, die Kundendienstanrufe, Chats und E-Mails analysiert. Seine Plattform ist in der Lage, bis zu 100 % der Kundendienstkommunikation zu analysieren, verglichen mit den 1 % bis 5 %, die normalerweise bei Qualitätsprüfungen von Banken verwendet werden. Mit einem nahezu vollständigen Überblick über die gesamte eingehende Kommunikation ist die Bank besser in der Lage, die Qualität ihres Kundenservices zu ermitteln und bei Bedarf Verbesserungen vorzunehmen. Die Plattform kann auch verwendet werden, um sicherzustellen, dass Inkassoprozesse strengen rechtlichen Protokollen folgen.

Besser noch: Die Plattform von Ender Turing kann Banken dabei helfen, Gewinne zu erzielen.

„Normalerweise sind Contact Center Kostenstellen“, sagt Olena Iosifova, CEO von Ender Turing. „Die Leute rufen um Hilfe an, und die Bank zahlt die Gehälter der Kundendienstmitarbeiter, um diese Hilfe bereitzustellen. Mit unserer Plattform können Banken jetzt eingehende Kundendienstkommunikationen in Verkäufe umwandeln. Ein Kunde ruft mit einer Frage an, und das Ziel jedes Mitarbeiters ist es.“ um dieses Gespräch in einen Verkaufsprozess umzuwandeln. Sie können einen großartigen Service bieten und den Kunden dann sofort eine Vorstellung von einem neuen Produkt oder einer neuen Dienstleistung vermitteln, von der sie profitieren könnten. Dies gelingt ihnen, weil wir die Emotionen der Kunden und ihre Beziehungen zur Bank verfolgen. um wirklich zu verstehen, welche Produkte oder Dienstleistungen ihnen nützen würden.

Wie kann KI sonst noch dazu beitragen, den Bankbetrieb zu verbessern?

AQRisk, Absolvent vonKopenhagener Fintech-Labor setzt Analysen und Automatisierung ein, um die Entscheidungsfindung in der Finanzbranche zu verbessern, die Automatisierung zu erhöhen und Ressourcen besser zu nutzen. AufgewachsenStartup-Bootcamp , Delega ist eine Treasury-Management-Anwendung, die es Unternehmen ermöglicht, Banken digitalen Zugriff auf alle Informationen zu gewähren, die für die Erstellung und Pflege von Unterzeichnerunterlagen erforderlich sind. Dieser Prozess ermöglicht es Unternehmensschatzmeistern, die Prüfungsanforderungen einfacher zu erfüllen. Außerdem beschleunigt es den Prozess, bei dem die Banken Unterzeichnerinformationen erhalten, und verbessert die Genauigkeit der Unterzeichneraufzeichnungen.BNY Mellon Enterprise Innovation Grouphat mit Access Fintech zusammengearbeitet, einem Unternehmen, das eine Kollaborationsplattform zur Verbesserung der Arbeit in der Finanzbranche anbietet.

Neue Märkte erschließen

Neben der besseren Betreuung ihrer Kunden geht es bei all dem natürlich auch darum, den Finanzinstituten dabei zu helfen, weniger auszugeben und mehr zu verdienen. Ein weiterer Weg zur Verbesserung der Rentabilität, wie er anhand der in Fintech-Laboren entwickelten Produkte erkannt wird, ist die Expansion in neue Märkte und die tiefere Durchdringung alter Märkte. Auch hier kann KI helfen.

WeArisma wurde von der gefördertMorgan Stanley Inclusive Ventures Lab (ehemals Morgan Stanley Multicultural Innovation Lab). Das Labor ist bestrebt, Unternehmen zu fördern, die von traditionell unterrepräsentierten Bevölkerungsgruppen, darunter Frauen und Farbige, geführt werden. Bisher wurden 69 Unternehmen in New York, Europa, dem Nahen Osten und Afrika gefördert. Die WeArisma-Plattform bietet Analysen zu Influencer-Interaktionen mit Marken und Unternehmen, um großen Finanzinstituten und anderen dabei zu helfen, mit einer wachsenden Generation von Kunden in Kontakt zu treten. Laut Gründerin und CEO Jenny Tsai enthält die WeArisma-Plattform Daten aus sechs Jahren zur Influencer-Landschaft, darunter Informationen zu Social-Media-Influencern, der Presse, Prominenten und Content-Erstellern. Die WeArisma-Plattform nutzt diese Daten, um zu verstehen, wie Influencer verschiedene Unternehmen, Marken und Produkte bewerben, diskutieren oder empfehlen. Diese Informationen können von Finanzinstituten genutzt werden, um Wege zu finden, Einfluss auf die Social-Media-Landschaft zu nehmen und ihre Marketingausgaben gezielter auszurichten, um eine neue Generation von Kunden anzusprechen.

„Wir helfen Unternehmen bei der Beantwortung der Fragen: „Was ist unser Markenwert?“ Wie ist unsere Markengesundheit in den sozialen Medien?“, sagt Tsai. Wir helfen ihnen zu verstehen, dass Kunden nicht mehr direkt auf die Website einer Marke gehen, um Informationen über die Marke zu erhalten. Menschen erfahren von einem Unternehmen durch Mundpropaganda – durch Influencer, mit denen wir interagieren mit jedem Tag auf unseren Handys. Wir befinden uns alle in unseren eigenen Feed-Blasen. Marken müssen entscheiden, wie sie in sie eindringen können, um Bekanntheit zu erlangen. Sobald Sie wissen, wie Ihre Marke wahrgenommen wird, kann dies Ihre Kommunikationsziele beeinflussen und Ihnen beim Erreichen helfen ihnen."

WeArisma ist nur eine von vielen Innovationen, die Finanzinstituten dabei helfen sollen, neue Kunden zu finden. Ende 2021 wurde Reflect gegründet, die erste Neobank in Jordanien. Es wurde von der erstelltInnovationszentrum der Arabischen Bank . Im Februar expandierte Reflect nach Palästina. Als vollständig digitale Bank wurde sie speziell für die Zielgruppe der Millennials und der Generation Z entwickelt, also Verbrauchergruppen, die ein umfassendes Banking-Erlebnis auf ihren Smartphones erwarten. Die Funktionen der Reflect-App ermöglichen es Kontoinhabern, Gelder zwischen registrierten Benutzern zu überweisen, auf einem Online-Marktplatz einzukaufen und persönliche Finanzziele zu erreichen. Reflect bietet Benutzern außerdem exklusive Angebote und Rabatte, die auf den Lebensstil und die Interessen des Kunden zugeschnitten sind. Kürzlich arbeitete der Innovation Hub mit Dateio, einem tschechischen Analyse-Fintech, zusammen, um Reflect dabei zu helfen, seine Kunden besser zu verstehen und Angebote, einschließlich Kreditkarten und „Jetzt kaufen/später bezahlen“-Programme, besser anpassen zu können.

Ausweitung der Inklusion in afrikanischen Märkten

Wenov vom Attijariwafa Innovation Lab , mit Sitz in Marokko, unterstützte die Erstellung von mehr als 100 Proofs of Concept zwischen 2020 und 2022. Durch die Einrichtung eines Corporate-Venture-Capital-Fonds dringt das Unternehmen weiter in den afrikanischen Markt vor. Unter dem Namen Positive Invest wird es neue Fintech- und Insurtech-Startups auf diesem Kontinent finanzieren. Die Investitionen werden zwischen etwa 200.000 und 4 Millionen US-Dollar pro Unternehmen liegen.

E-Doc Online, betreut vonStartup-Bootcamp , nutzt 120 Datenpunkte in seinem Kreditrisikomodell. Diese Datenpunkte geben Kreditentscheidungsträgern Kriterien an die Hand, die über die herkömmliche Kreditbewertung hinausgehen und anhand derer sie die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers beurteilen können. Ein aktuelles E-Doc-Online-Projekt richtet sich an nigerianische Expatriates. Angesichts der Tatsache, dass 17 Millionen Nigerianer außerhalb ihres Landes leben und oft Schwierigkeiten haben, in ihren neuen Ländern Finanzdienstleistungen zu erhalten, fungiert E-doc Online als Datenbrücke zwischen nicht-nigerianischen und nigerianischen Banken und ermöglicht Expats den Zugang zu Finanzprodukten in Nigeria.

DIFC Fintech Hive macht auch auf dem afrikanischen Markt Fortschritte. Es hat Brij gefördert, ein Fintech, das den Handel in ganz Afrika ermöglicht, indem es eine Reihe grenzüberschreitender Zahlungslösungen erprobt hat. Diese ermöglichen es Privat- und Geschäftsanwendern, einfacher zu kaufen, zu verkaufen, Rechnungen einzureichen und Zahlungen zu erhalten.

Geschäftskunden besser bedienen

Wie jedes Unternehmen suchen auch Finanzinstitute immer nach Möglichkeiten, ihre Kunden besser zu bedienen – darunter große und kleine Unternehmen, Privatkunden und sogar potenzielle Kunden, die noch kein Bankkonto haben.

Im Bereich der Verbesserung der Bankbeziehungen zu großen Unternehmen werden bedeutende KI-Innovationen erzielt. Ein Schwerpunkt scheint darin zu liegen, diesen Unternehmen dabei zu helfen, die Lieferkette besser zu verwalten.FinTech-Innovationslaborhat Ion Channel ins Leben gerufen, eine Software-Supply-Chain-Management-Plattform, die Sicherheitsrisiken von Drittanbietern von Software überwacht: Anbieter, Anwendungsentwickler, Auftragnehmer und andere.Deloitte-Katalysator Bowed ist eine digitale Tracking-Plattform, die Erkenntnisse aus dem Internet der Dinge mit Geschäftsdaten kombiniert, um die Echtzeitüberwachung von Anlagenstandorten und -bewegungen zu unterstützen. Dies trägt dazu bei, die Effizienz der Lieferkette zu verbessern, Kosten zu senken und gleichzeitig die Bestandsprognose zu verbessern. Unter den 86 Startups, die von gefördert werdenSeoul Fintech Labist SCM Solutions, ein Fintech-Unternehmen, das E-Commerce-Verkäufern eine einfachere Lieferkettenfinanzierung als herkömmliche Lösungen bietet.

BeiDas ABC Lab der Bank ABC Zu den Neuerungen für größere Kunden gehört ein digitales Marktplatzportal, das es Unternehmen ermöglicht, ihre Finanzen besser zu verwalten. Das Portal bietet Apps für Cash Management, Supply Chain Management, Handelsfinanzierung, Bankdienstleistungen und Brancheneinblicke. Zu den weiteren Funktionen gehört der Zugriff auf Drittsysteme für Enterprise Resource Planning und HR. Das Portal bietet Benutzern außerdem Einblick in ihre Konten bei ABC und externen Banken. KI-gestützte Einblicke in den Cashflow und die Abstimmungen liefern Vorschläge für die nächstbesten Maßnahmen.

Kleinere Unternehmen benötigen spezialisierte Hilfe. Fragen Sie einfach TradeIn, ein Unternehmen, das kürzlich beschleunigt wurdeBofA Breakthrough Lab . Das 2021 gegründete Labor hat bisher 22 Startups aus den USA, Europa und Lateinamerika gefördert. Die Bank of America beteiligt sich nicht an den Startups; Stattdessen stehen möglicherweise Mittel aus dem Netzwerk des Labors aus 25 Investorenpartnern zur Verfügung. Das Labor bietet Zugang zu Experten und Partnern der Bank of America sowie zum Technologie-Ökosystem der Bank.

TradeIn ist eine KI-gestützte SaaS-Lösung, die KMU den sofortigen Zugang zu Betriebskapitalfinanzierungen ermöglicht. Laut Mitbegründer Jean-Cedric Bekale machen es Buchhaltungsprozesse und Cashflow-Unstimmigkeiten für KMU oft schwierig, die benötigte Finanzierung zu erhalten. Die Bilanzen sind veraltet, KMU sind manchmal nicht in der Lage, Barzahlungen vorherzusagen, und ein papierbasiertes Verständnis der Kunden gibt den Banken nur begrenzte Einblicke in die Kreditwürdigkeit von KMU. Die TradeIn-Plattform sammelt und bündelt Echtzeit-Finanzdaten von KMU, angereichert mit zusätzlichen Informationen – etwa Ratings von Moody's und Dun & Bradstreet – um dabei zu helfen, das Zahlungsverhalten von KMU und die Zeit, die ein bestimmtes Unternehmen für die Rückzahlung seiner Schulden benötigen wird, vorherzusagen . TradeIn gibt diese Informationen dann an einen von ihm erstellten Marktplatz von Kreditgebern weiter und ordnet ein KMU dem richtigen Kreditgeber zu.

„Jeder sieht in dieser Innovation eine Erleichterung seines Lebens“, sagt Jack Ntoko, Mitbegründer von TradeIn. „Die Finanzierungssuche ist für KMU ein Verwaltungsaufwand. Wir helfen ihnen, Zeitvorteile zu nutzen. Und für Banken versorgen wir sie mit hochqualifizierten Leads.“ TradeIn hat bisher mit mehr als 7.000 französischen KMU zusammengearbeitet. Aktuelle Banken auf dem Markt haben ihren Sitz in Frankreich, Afrika und im Nahen Osten.

Stärkung der KMU-Finanzierung

Das digitale Labor der Banco de Bogotá begann 2017 als internes Projekt. Im Jahr 2022 expandierte das Unternehmen und konzentrierte sich auf den Aufbau von Beziehungen zu Fintechs in Kolumbien. Ziel dieser Beziehungen ist es, den Bankkunden einen besseren Mehrwert zu bieten. Die Zusammenarbeit mit Buk Partnership wird dazu beitragen, dieses Ziel zu erreichen. Die Banco de Bogotá bietet ihren KMU-Kunden jetzt Zugang zu den digitalen HR- und Gehaltsabrechnungsfunktionen der Buk-Plattform. Ein ähnliches Angebot wurde in gepflegtEFG EV Fintech . Dieses Accelerator-Programm mit Sitz in Ägypten investiert in Startups in der Frühphase und stellt diesen Unternehmen gleichzeitig rechtliche und administrative Unterstützung sowie Büroräume zur Verfügung. Typische Investitionen liegen zwischen 25.000 und 500.000 US-Dollar. Es arbeitet mit Paynas zusammen, einem Mitarbeitermanagement- und Sozialleistungsunternehmen mit einer cloudbasierten Plattform, die Finanzdienstleistungen für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen bereitstellt. Diese Dienstleistungen umfassen Zeitmanagement, Anwesenheit, Gehaltsabrechnung und Krankenversicherung. Albillio, aufgezogen vonStartup-Wise Guys ist ein ähnliches Angebot, das für Freiberufler entwickelt wurde, die in mehreren Ländern arbeiten. Es handelt sich um eine Rechnungs-, Buchhaltungs- und Zahlungsplattform, die auch bei der rechtlichen Einrichtung, der Rechnungsstellung mit Mehrwertsteuer und Steuerzahlungen hilft. In der Türkei,Deniz-Aquarium gründete Nurio.io, eine Plattform, die Unternehmensfinanz- und Buchhaltungsinformationen an einem Ort sammelt und dann auf der Grundlage dieser Informationen Finanzanalysen bereitstellt. Auf diese Weise ermöglicht Nurio.io Unternehmen jeder Größe, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen.

BTG Pactual ist die größte Investmentbank in Lateinamerika.BoostLab – Unterstützt von BTG Pactual wurde 2018 mit dem Ziel gegründet, die Bank zum Ziel für das Banking von Technologieunternehmen in Lateinamerika zu machen. In den letzten fünf Jahren hat boostLAB 76 Startups gefördert und mit 70 davon auch Geschäfte gemacht. Jetzt hat das Labor begonnen, aggressiver in Startups zu investieren, wobei jedes Unternehmen bis zu 300.000 US-Dollar erhält. Eines der Unternehmen, die im Jahr 2022 Investitionen erhielten, war Ali Crédito, eine Plattform für Lohnkredite, die Nutzern hilft, Kredite zum besten verfügbaren Zinssatz zu finden.

Verbesserung der Einzelhandelsdienstleistungen

Privatkunden fordern zunehmend digitale Dienstleistungen und Fintech-Labore fördern Innovationen für dieses Marktsegment.

In Polen,RBL_START , ein Programm der Alior Bank, hat mit dem Startup Billtech zusammengearbeitet, um einen Service zu entwickeln, der es Kunden ermöglicht, Rechnungen online oder über die Alior Mobile Banking App zu verwalten und zu bezahlen. Ein neues „Jetzt kaufen/später zahlen“-System, das erste in Polen, ermöglicht es Kunden, Zahlungen um bis zu 30 Tage zinslos aufzuschieben. Wenn ein Benutzer den Kauf nicht innerhalb von 30 Tagen abbezahlt hat, kann das Darlehen um weitere 11 Zahlungen verlängert werden, bei einem effektiven Jahreszins von 16 %.

Anna Kulik, Leiterin der Kreditabteilung von Alior, ist davon überzeugt, dass „Alior Pay auf die Notwendigkeit reagiert, Ihre Finanzen und Schulden auf natürlichste und bequemste Weise zu kontrollieren – in Ihrer Banking-App.“ Nach vielen Kundenbefragungen, die wir in unserem Innovation Lab durchgeführt haben, Wir haben bestätigt, dass die Bank der Ort ist, an dem polnische Kunden alle ihre Ausgaben, Kreditlimits, Verpflichtungen oder Raten verfolgen möchten. Sie müssen keine separaten Konten einrichten, Anträge herunterladen oder ihr Postfach durchsuchen, um herauszufinden, wie viel und von wem sie bezahlt werden etwas schulden."

Erfahrene Anleger werden Invest+ zu schätzen wissen, einen von der entwickelten digitalen AnlagekonsolidiererNova-Labor für Kunden der Banco Bradesco. Diese App aggregiert verschiedene Positionen an der brasilianischen Börse, darunter unter anderem Aktien, Staatsanleihen und Immobilienfonds. Ziel ist es, den Kunden einen besseren Einblick und eine bessere Kontrolle über ihre Investitionen zu ermöglichen. Derzeit nutzen mehr als 172.000 Kunden der Banco Bradesco die App.BofA Breakthrough Lab hat Muse beschleunigt, eine KI-gestützte Plattform, die es Finanzinstituten ermöglicht, ihren Kunden eine individuelle, szenariobasierte Steuer- und Finanzplanung anzubieten. Ähnliche Innovationen werden bei geborenFinTech-Innovationslabor . Am Standort New York City (es gibt auch Niederlassungen im asiatisch-pazifischen Raum) haben bisher 270 Absolventen ihren Abschluss gemacht, die zusammen 2,7 Milliarden US-Dollar an Fördermitteln gesammelt haben. Zu ihnen gehört Mark Labs, eine KI-Plattform, die Vermögensverwaltern hilft, Investitionen mit angestrebten finanziellen Erträgen zu verknüpfen, die auf die Umwelt-, Sozial- und Governance-Ziele des Anlegers abgestimmt sind.

Manchmal brauchen Kunden keine Beratung. Sie wollen einfach nur ein einfacheres Banking-Erlebnis. Yapi Kredi und die National Bank of Kuwait machen das möglich. Yapi Kredi – gemessen an der Vermögensgröße die viertgrößte öffentliche Bank in der Türkei – wurde 1944 gegründet. Das FRWRD-Programm sollte einen Rahmen für kontinuierliche Bankinnovationen schaffen. DerYapi Kredi Fast FRWRD Acceleration Program arbeitet mit Startups. Zu den Neuerungen gehört die Yapi Card „Informationsanzeige mit Augmented Reality“. Dieses System ermöglicht es Kunden, ihre Karteninformationen, ihr verbleibendes Guthaben, ihr verfügbares Limit, ihre aktuellen Schulden und andere Informationen in den mobilen Anwendungen von Yapi Kredi anzuzeigen, indem sie einfach ihre Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten scannen – ohne jedes Mal ein Passwort eingeben zu müssen. Die neu gestaltete Mobile-Banking-App von NBK ist das Produkt vonNBK Group Digital Office Design Center . Das neu gestaltete, benutzerfreundlichere Dashboard bietet Transaktionsverknüpfungen und personalisierte Informationen.

Dezentrale Finanzierung kommt Banken und Menschen ohne Bankkonto zugute

Dezentralisierte Finanzierung (DeFi) oder die Verwendung von Kryptowährung und Blockchain zur Verwaltung von Finanztransaktionen wird sowohl dazu beitragen, Menschen mit unzureichendem Bankkonto zu versorgen, als auch durch die Rationalisierung von Transaktions- und Buchhaltungsprozessen zur Verbesserung des Bankbetriebs beitragen. Mehrere Innovationslabore untersuchen diese Innovation. Virtuelles LIFT-Labor, betrieben vonFenasbac und die Zentralbank von Brasilien, wurde 2018 gegründet. Bisher wurden 93 Projekte im Zusammenhang mit Finanzinnovationen vorangetrieben. Eines der geförderten Projekte ist ein DeFi-Liquiditätspool, der den Austausch zwischen dem brasilianischen Real und dem USDC ermöglicht – einer an den US-Dollar gekoppelten digitalen Münze.Das Finanzinnovationslabor Brasiliens , ein weiteres Innovationszentrum in diesem Land, ist eine Initiative der brasilianischen Entwicklungsvereinigung, der Interamerikanischen Entwicklungsbank und der brasilianischen Sicherheits- und Austauschkommission in Zusammenarbeit mit der internationalen Handels- und Entwicklungsorganisation Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit. Es fungiert als Think Tank und fördert die Zusammenarbeit zwischen mehr als 335 öffentlichen und privaten Einrichtungen. Kürzlich wurde ein Bericht mit dem Titel „Theoretical Considerations: Decentralized Finance and Digital Identity“ veröffentlicht. Der Bericht untersucht laufende nationale und internationale Initiativen zur Bewältigung der Herausforderungen bei der Anwendung digitaler Identitätslösungen für DeFi- und Krypto-Assets.

Gewinnung neuer Kundeneinblicke

CaixaBank ist nach Santander und BBVA der drittgrößte Kreditgeber Spaniens. Es befindet sich in einem zweigleisigen digitalen Wandel. Erstens zielen die Transformationsbemühungen darauf ab, die technologische Automatisierung und Agilität zu fördern, die erforderlich sind, um die Markteinführungszeit für große Bankprojekte zu verkürzen. Darüber hinaus möchte die Bank ihren Kunden ein Omnichannel-Banking-Erlebnis bieten. Die Extrapolation neuer Erkenntnisse aus Daten ist ein großer Teil dieser Bemühungen.

Um ihre Transformationsziele zu erreichen, hat die CaixaBank ein internes Customer Experience LABs und Insights Center aufgebaut. Das Insights Center ist ein Forschungszentrum, das sich der Entwicklung einer 360-Grad-Sicht auf jeden Kunden widmet. Die Erstellung einer einzigen, umfassenden Ansicht der Daten jedes einzelnen Kunden ist oft eine anspruchsvolle Aufgabe. Traditionell speichern Banken Kundeninformationen in isolierten Datenbanken – beispielsweise werden Informationen über die Hypothek des Kunden getrennt von Informationen über seinen Autokredit gespeichert, der wiederum getrennt von Informationen über sein Sparkonto gespeichert wird. Diese Silos behinderten die Entscheidungsfindung, da sie dem Bankpersonal nur einen bruchstückhaften Überblick über die Beziehung jedes Kunden zur Bank gaben. Mit einer 360-Grad-Sicht auf jeden Kunden kann CaixaBank die Kundeneinblicke gewinnen, die für die Entwicklung besserer und erfolgreicherer Produkte erforderlich sind.

Das InnereFidelity Center für angewandte Technologie/Fidelity Labsarbeitet an einer ähnlichen Innovation: die Kombination von KI, Algorithmen und menschlicher Beratung, um Kunden mit personalisierteren Angeboten besser anzusprechen.

Im Königreich BahrainBank ABC sucht auch nach neuen Werten aus seinen Daten. Bank ABC wurde 1980 gegründet und ist eine der größten internationalen Banken im Nahen Osten mit einer Präsenz in 15 Ländern und fünf Kontinenten. ABC Labs wurde Ende 2019 gegründet, um das Wachstum der Bank zu unterstützen. Als Ergebnis der Laborbemühungen hat ABC bereits ein cloudbasiertes reines Mobilangebot entwickelt, die Ila Bank. Darüber hinaus hat sie ein cloudbasiertes Großkundengeschäft vorangetrieben und ist damit die erste Bank im Nahen Osten, die ihre Kerngeschäftsfunktionen in einer öffentlichen Cloud aufbaut. Zuletzt hat das Labor Methoden zur Erfassung und Analyse von Kundendaten in Echtzeit entwickelt. Dazu gehören Transaktionsdaten und Kundeninteraktionen mit digitalen Kanälen. Dies wiederum verbessert das Bankgeschäft: Die Nutzung von Daten und Analysen durch das Labor bereichert die Kundenbindung. Noch besser: Durch die Ausstattung von Kundenbetreuern mit Datenanalysen und umfassenderen Kundenansichten kann die Bank die Bedürfnisse von Großkunden vorhersehen und Bankprodukte anbieten, die diese Bedürfnisse erfüllen.

Ähnliche Innovationen gibt es auch in den Vereinigten Arabischen Emiraten. Das InnereMashreq Großhandel Digital Innovation Lab hat kürzlich die integrierte Beziehungsmanagementplattform Pulse für Mitarbeiter im Firmenkundengeschäft eingeführt. Die Plattform nutzt Analysen, um Kundenbetreuern und anderen dabei zu helfen, die Menschen hinter den Unternehmen kennenzulernen, für die sie tätig sind. Diese Plattform hilft Kundenbetreuern, den Umsatz zu steigern und Kreditentscheidungen zu beschleunigen. Darüber hinaus bietet es den Mitarbeitern an vorderster Front eine einzige Plattform für die Verwaltung ihrer Arbeit.

Verbesserung der Umwelt

Umwelt-, Sozial- und Governance-Richtlinien und -Produkte sind überall um uns herum – in der Finanzwelt ebenso wie anderswo. Mehrere Labore haben Innovationen im Einklang mit ESG-Protokollen entwickelt.

BNP Paribas Fintech Acceleratorarbeitet mitPlug-and-Play auf Plan A, einer in Berlin ansässigen automatisierten B2B-SaaS-Plattform, die es Unternehmen ermöglicht, ihren ökologischen Fußabdruck zu messen, zu überwachen und zu reduzieren sowie die ESG-Leistung zu verbessern. Die Plattform automatisiert Datenerfassungsprozesse, liefert Ergebnisse im Einklang mit Berichtsrahmen und generiert Strategien zur CO2-Reduzierung. Ähnlich,OTP Bank Innovation Lab arbeitete mit dem neuseeländischen Startup Cogo zusammen, um ein Tool zur Verwaltung des CO2-Fußabdrucks zu entwickeln. Dieses Tool ermöglicht es Unternehmen und Einzelpersonen, ihre Umweltauswirkungen zu messen, zu verstehen und zu reduzieren. Diese Tools werden als Funktion der Mobile-Banking-App von OTP vorgestellt.Barclays Eagle Labs hat sich mit dem Carbon13 Center Launchpad zusammengetan, um Unternehmen im Frühstadium bei der Einführung von Klimatechnologien zu unterstützen. DerTaishin Innovative Financing Labarbeitet an der Entwicklung neuer Finanzierungsinstrumente, die Anlegern helfen, höhere Renditen bei ESG-Investitionen zu erzielen.

Die besten Innovationslabore der Welt 2023